Overwaarde opnemen voor een verbouwing
hoe werkt dat?
Je huis is meer waard dan je hypotheek. Hoe gebruik je die overwaarde om te verbouwen, in je huidige of in je nieuwe woning?
Vraag gratis offerte aan →Je huis is meer waard dan je hypotheek. Hoe gebruik je die overwaarde om te verbouwen, in je huidige of in je nieuwe woning?
Vraag gratis offerte aan →Ja. Overwaarde opnemen voor een verbouwing betekent dat je je hypotheek verhoogt tot een deel van het verschil tussen de waarde van je huis en je huidige hypotheek. Dat kan als je inkomen de hogere lasten toelaat. Gebruik je het geld voor onderhoud of verbetering van je eigen woning en los je het af, dan is de rente in 2026 in principe aftrekbaar.
Overwaarde is dus geen spaarpot die je zomaar kunt opnemen: het blijft een lening. Hieronder lees je hoe het werkt in je huidige huis, wat er geldt als je verhuist en de overwaarde in de verbouwing van je nieuwe woning wilt steken, en waar je op let. Dit is algemene uitleg; laat je situatie doorrekenen door een onafhankelijk hypotheekadviseur.
Je huis is bijvoorbeeld € 450.000 waard en je hypotheek is nog € 250.000. Dan is er € 200.000 overwaarde. Een deel daarvan kun je gebruiken om bij te lenen voor een aanbouw, nieuwe keuken of verduurzaming.
Een taxatierapport met de actuele marktwaarde (vaak ook de waarde na verbouwing), een offerte of specificatie van de verbouwing en gegevens over je inkomen. Je geldverstrekker toetst of je de hogere maandlasten kunt dragen.
Dat hangt vooral af van je inkomen, niet van de overwaarde. Je totale hypotheek mag in principe niet hoger zijn dan 100% van de woningwaarde. Voor energiebesparende voorzieningen mag dat tot 106% van de woningwaarde gaan.
Meestal via een bouwdepot: het geld staat op een aparte rekening en de geldverstrekker betaalt daaruit de facturen van de aannemer. Hoe dat werkt, lees je in ons artikel over je hypotheek verhogen voor een verbouwing.
De rente is aftrekbaar als je het geld besteedt aan onderhoud of verbetering van je eigen woning en de lening jaarlijks aflost. Gebruik je de overwaarde voor iets anders, zoals een auto of vakantie, dan is de rente niet aftrekbaar. Bewaar alle facturen.
Verkoop je je huis met overwaarde en koop je een nieuwe woning, dan geldt de bijleenregeling. De overwaarde wordt dan een eigenwoningreserve. Leen je voor je nieuwe huis meer dan nodig is na aftrek van die reserve, dan is de rente over dat deel niet aftrekbaar.
Verbouwingskosten aan je nieuwe woning verlagen de eigenwoningreserve. Of je de verbouwing nu met eigen geld of met een lening betaalt: elke euro die je aan onderhoud of verbouwing van de nieuwe woning uitgeeft, vermindert de reserve. Overwaarde van je oude huis in de verbouwing van je nieuwe huis stoppen is daarom fiscaal een logische keuze.
De eigenwoningreserve vervalt 3 jaar na de verkoop van je vorige woning. Plan je een verbouwing kort na de aankoop, dan valt die meestal binnen die periode.
Koop je een huis dat je meteen wilt verbouwen, dan kun je de verbouwing ook in de nieuwe hypotheek meefinancieren. De taxateur stelt dan de waarde na verbouwing vast. Een adviseur kan uitrekenen welk deel je met overwaarde en welk deel je met een lening betaalt.
Bijlenen op de overwaarde verhoogt je hypotheek en dus je maandlasten. Kijk niet alleen naar wat je mag lenen, maar ook naar wat je wilt betalen, nu en na de rentevaste periode.
Niet elke verbouwing maakt je huis evenveel meer waard. Een extra slaapkamer met een dakkapel, een aanbouw of een beter energielabel doen dat vaak wel; een luxe keuken minder dan je erin stopt.
Reken op kosten voor taxatie, advies en meestal de notaris. Vraag deze vooraf op, zodat ze in je begroting zitten.
Je geldverstrekker baseert het bedrag op de offerte. Een vaste prijs voorkomt dat je halverwege moet bijlenen. Neem ook een buffer op voor onvoorziene zaken.
Populair zijn verbouwingen die meer ruimte of meer comfort opleveren: een aanbouw of uitbouw, een dakkapel, een nieuwe badkamer of keuken en verduurzaming met isolatie of een warmtepomp. Voor energiebesparing kun je bij een lager energielabel extra lenen; zie ons artikel over het Nationaal Warmtefonds voor een alternatief zonder hypotheek.
Een betrouwbare begroting is het startpunt van elke financieringsaanvraag. Wij komen langs, bespreken je plannen en sturen een schriftelijke, vaste offerte die je kunt gebruiken bij je geldverstrekker. Als hoofdaannemer regelen we daarna de uitvoering met gescreende vakmensen.
Bekijk wat we doen bij een verbouwing of renovatie of laat een aanbouw of uitbouw plaatsen. Je krijgt binnen 24 uur reactie op je aanvraag.